소상공인 저금리 대환대출 놓치지 마세요

소상공인 저금리 대환대출 정보를 준비했습니다. 코로나 장기화가 끝나고 고물가가 지속되면서 경제 위기가 다가오는 가운데 고금리로 인해 이중의 어려움을 겪고 계신 자영업자 여러분께 도움이 되는 정보이니 끝까지 집중해 주시기 바랍니다.

소상공인 저금리 대환 프로그램 핵심정보

 

1. 소상공인 저금리 대환 프로그램이란?

그럼 바로 소상공인 저금리 대환대출에 대해 구체적으로 알아보겠습니다. 혹시 2022년 9월에 발표된 소상공인 저금리 대환 상품에 대해 알고 계신가요? 이 프로그램은 코로나19 장기화와 글로벌 금리 인상 등 어려운 경제 여건이 지속되는 상황에서 많은 자영업자와 소상공인들의 금리 부담을 경감하고자 하기 위해 처음 발표되었습니다. 주요 혜택은 경제적 여건이 어려운 소상공인의 평균 12%에 이르는 금리 부담을 약 5% 경감해 주는 것입니다.

그러나 소상공인 저금리 대환대출은 자영업자를 비롯한 많은 개인사업자와 법인 등에게 도움이 되는 프로그램임에도 불구하고, 지원 대상에 해당되지 않는 곳들이 많아 다소 아쉬움이 있었습니다. 특히, 코로나19 기간 동안 직접적인 타격을 입지는 않았지만, 누적된 경기침체로 인해 자금 조달이 어려워진 개인사업자들이 대폭 늘어났습니다. 정부는 이들에 대해서도 저금리 혜택을 주고자 3월 13일부터 소상공인 저금리 대환대출 지원대상을 확대했습니다. 뿐만 아니라 대환 한도 금액을 상향하고 신청기간 또한 대폭 확대했습니다. 아래를 통해 하나씩 상세하게 알려드리도록 하겠습니다.

시간이 없는 분들께서는 아래 바로가기 홈페이지를 클릭하시거나, 대출 가이드북을 다운로드하셔서 먼저 확인하셔도 됩니다.

 

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2. 지원대상 및 한도 확대

① 가장 먼저 변화된 부분은 소상공인 저금리 대환대출 지원대상 확대입니다.

기존에는 코로나19로 직접적인 피해를 입은 개인 사업자 및 법인 소기업에게만 지원이 시행되었지만, 이번에는 개인 사업자 및 법인 소기업 전체고대폭 확대되었습니다. 즉 팬데믹으로 인한 손실보전금과 재난지원금 또는 만기 연장 상환유예 등의 정부지원을 받지 않았더라도, 개인사업자 또는 법인 소기업이라면 모든 사업체가 저금리 대환 프로그램을 신청할 수 있습니다. 단, 지원 대상은 현행과 같이 2022년 5월 말 이전에 취급한 사업자 대출만 포함되며, 소상공인 정책자금 제외 업종은 동일하게 지원 대상에서 제외된다는 것을 확인해 주시기 바랍니다. 주요 내용을 정리하자면 다음과 같습니다.

 

▶(기존) 코로나19로 직접적인 피해를 입은 개인 사업자 및 법인 소기업에게만 적용
▶(개편) 모든 개인사업자 또는 법인 소기업에게 적용
※ (지원 제외업종) 사행성 관련 업종, 부동산 임대 및 매매, 금융, 법무, 회계, 세무 등 소상공인 정책 자금 제외업종

② 다음으로는 소상공인 저금리 대환대출 대환 한도가 확대되었습니다.

개인 사업자는 1억 원, 법인 소기업은 2억 원으로 기존보다 각각 5천만 원과 1억 원이 증액되었습니다. 기존의 저금리 대환 상품을 이용 중인 사업체는 증액된 한도 내에서 추가로 대환을 신청하실 수 있습니다. 상환 구조는 3년 거치 이후 7년 분할 상환으로 늘어났으며, 중도 상환 수수료가 전액 면제므로 차주가 원할 때 상시적으로 원리금 상환도 가능합니다. 뿐만 아니라 보증료 또한 연간 단위로 분할 납부할 수 있도록 확대되었으며. 현행 연간 1%인 보증료를 최초 3년간 0.7%로 인하하고 최초 대출 시점에 보증료를 전액 납부할 경우에는 납부금액의 15%를 할인하여 금융비용 부담을 경감할 수 있습니다.

③ 신청 기한 또한 당초 2023년 말에서 현행 2024년 말까지로 연장되었습니다. 개편된 사항을 아래 표로 정리하였으니 한 번씩 확인하여 주시기 바랍니다.

 

소상공인 저금리 대환대출 개편 주요내용

3. 소상공인 저금리 대환 프로그램 신청방법

개편된 소상공인 저금리 대환대출은 2023년 3월 13일 월요일부터 15개 은행(농협, 신한, 기업, 국민, 우리, 하나, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남, 토스뱅크 / SC 제일은행은 3월 20일부터 가능)을 통해 대면 및 비대면 방식 모두 신청할 수 있습니다. 신청가능한 몇몇 은행 홈페이지를 아래 남려 드리오니, 필요하신 분들은 방문하셔서 확인해 보시기 바랍니다.

 

기업은행 저금리 대환상품 바로가기

우리은행 저금리 대환상품 바로가기

부산은행 저금리 대환상품 바로가기

또한 이미 저금리 대환 프로그램을 이용 중인 차주들도 변경된 한도 범위 내에서 추가로 대환 프로그램을 이용할 수 있습니다. 신청을 위한 자세한 사항은  아래 신용보증기금 홈페이지에서 자세히 확인하실 수 있으므로 미리 확인하시어 신청하시기 바랍니다. 시간절약을 위해 아래 링크로 남겨 드리겠습니다.

 

신용보증기금 안내사항 바로가기

현재는 소상공인을 위해 개인 사업자 및 법인 소기업만 해당되지만, 정부에서는 추후 가계 부채 경감을 위해 개인에게도 저금리 대환대출 혜택을 주는 것을 검토 중에 있습니다. 이와 관련된 소식이 나오면 다시 한번 여러분께 공지해 드리도록 하겠습니다. 오늘 정보를 통해 지원대상에 해당되신다면 이번 기회를 놓치시지 말고 정부가 지원하는 저금리 혜택을 받으시기 바랍니다.